3달 이상 대출 연체가 발생하여 개인워크아웃을 통하여 채무조정을 받으시는 분들 중 저금리 대출, 대출이 가능한 곳을 알아보고자 하는 분들을 위해 대출금리가 20% 이하인 상품들의 한도와 조건을 소개해드리겠습니다. 또한 개인워크아웃, 개인워크아웃 대출, 저금리 대출 방법, 개인워크아웃 대출 가능한 곳, 성실상환자 대출 등에 대해 알려드리겠습니다.
목차
개인워크아웃이란?
“개인워크아웃”은 최근 금융 용어 중 하나로, 개인의 재정 상황을 개선하고 부채 문제를 해결하기 위한 전략을 의미합니다. 이는 기업들이 파산 위기에 처한 경우 재무 상황을 개선하기 위해 사용하는 “기업워크아웃”의 개념에서 영감을 받아 나온 개념입니다.
개인워크아웃은 부채 상환에 어려움을 겪고 있는 개인들에게 신용 기관과 협상하여 부채 감면, 이자율 조정, 상환 기간 연장 등을 포함한 재정 조정을 제공하는 것을 말합니다
개인워크아웃 절차
개인워크아웃은 신용 기관과의 협상 및 계획 수립을 통해 개인의 재정 문제를 해결하고 더 나은 경제적 미래를 구축하는데 도움을 줄 수 있는 중요한 전략입니다. 개인들이 재무 상황을 신중하게 관리하고, 필요한 경우 금융 전문가의 조언을 듣는 것이 중요합니다.
- 부채 평가: 개인의 현재 부채 상황을 정확하게 평가합니다. 이는 현재 빚의 종류, 금액, 상환 기간 등을 파악하는 과정을 포함합니다.
- 신용 기관과 협상: 신용 기관 또는 채권자와 협상하여 상환 계획을 재조정하거나 이자율을 조정하는 등의 방법을 탐색합니다.
- 재무 계획 수립: 새로운 상환 계획을 수립하고 개인의 재정 상황에 맞게 부채를 관리하는 방법을 계획합니다.
- 부채 감면 협상: 경우에 따라서는 부채 감면을 협상하여 일부 빚을 탕감시키는 경우도 있습니다.
- 상환 및 모니터링: 새로운 상환 계획에 따라 부채를 상환하며, 재정 상황을 주기적으로 모니터링하여 필요한 조정을 가합니다.
저금리 대출 방법
- 신용 점수 향상
- 비교 검토: 다양한 은행, 신용조합 및 온라인 금융 기관의 대출 상품을 비교 검토하세요.
- 금융 기록 준비: 대출 신청 시 필요한 금융 기록과 문서를 준비하세요.
- 채무 상태 파악: 대출 신청 전에 현재 채무 상태를 파악
- 보증인 또는 공동 신청: 신용 점수나 금융 상황이 미흡한 경우, 보증인이나 공동 신청자를 함께 포함하여 대출 신청을 제출할 수 있습니다.
- 협상 및 문의: 대출 상담을 통해 금리 조건을 협상할 수 있습니다.
- 정부 지원 프로그램 찾아보기
- 타입별 대출 고려
- 필요한 문서 제출
성실상환자 대출
성실상환자 대출 조건을 보자면, 신용회복위원회로부터 채무 조정을 받은 상황에서 6개월 이상을 성실히 상환하고 있는 분들이거나, 최근 3년 이내에 해당 제도를 마무리 한 분들에 한해서 신청이 가능합니다.
성실상환자 대출한도
성실상환자 대출한도는 200만원에서 최대 1,500만 원까지며, 채무조정 상환 차(기간별)에서 다르게 정해지며 대출금 상환 여력, 소요자금 증빙 여부 등도 영향을 미칠 수 있는 점 참고하시면 됩니다.
- 연 4.0% 이내 : 생활안정자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금
- 연 2.0% : 학자금
성실상환자 대출금리 자체는 굉장히 낮은 편이고, 상환 방식은 최대 5년 이내 원리금균등분할이므로 이 점 참고하시기 바랍니다.
성실상환자 대출 제한
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록되어 있는 분들
- 많은 보유재산을 가진 분들
- 채무조정 이후 채무가 다시 과해진 분들
- 최근 6개월 내에 신규 채무 발생한 분들
- 대출금 상환가능한 소득이 안되거나 상환여력이 힘든 분들
개인워크아웃 저금리 대출 가능한 곳을 알아보자.
햇살론15
프리워크아웃은 해당 제도를 신청하고 약 세 달 후에도 햇살론 15를 신청이 가능하지만, 개인워크아웃의 경우에는 햇살론 15를 신청은 가능하지만, 개인워크아웃은 신청 시에 공공정보 등재가 되어 있어 신청회차로부터 2년 뒤에 공공정보 삭제가 가능하여 그 이후로는 햇살론 15가 가능합니다.
햇살론15 신청가능 조건
- 개인신용평점 하위 20%이하에 해당하는 분들
- 연소득은 4500만원 이하
햇살론카드
보증기간
- 최대 5년으로 카드이용기간과 동일합니다.
햇살론카드 신청가능한 기관
- 현대카드
- 국민카드
- 롯데카드
- 삼성카드
- 삼성카드
- 신한카드
- 우리카드
- 하나카드
신용회복위원회 성실상환자 대출
성실상환자 대출 조건을 보자면, 신용회복위원회로부터 채무 조정을 받은 상황에서 6개월 이상을 성실히 상환하고 있는 분들이거나, 최근 3년 이내에 해당 제도를 마무리 한 분들에 한해서 신청이 가능합니다.
IBK개인프리워크아웃
IBK에서 운영하고 있는 개인프리워크아웃론은 원리금 상환이 어려운 가계 신용대출에서 연체방지를 위해서 기존의 당행대출을 장기 분할상환대출로 대환하여주는 대출상품입니다.
고정금리
고정금리의 경우에는 최저 연6.7 ~ 연 9.5% 까지이며, 변동금리는 최저 연 5.8~ 연 9.5%까지입니다.
든든론대부중계 신용회복자 대출
대부중계대출 이런 대출들은 그 이율이 굉장히 높고 부담이 심하기 때문에 되도록이면 최대한 고심하여 선택을 하시는 것을 추천드립니다.
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